1


The Presentation inside:

Slide 0

1


Slide 1

КРЕДИТ – ЖИЗНЬ В ДОЛГ ИЛИ СПОСОБ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ 2


Slide 2

Кредит (лат. creditum - ссуда, долг) - это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку) 3


Slide 3

4


Slide 4

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования. Лозунг которых – «Кредит на любые цели!» 5


Slide 5

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год. В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости: От банков; Предлагаемых ими продуктов(акций); И от финансовой грамотности самого потребителя. 6


Slide 6

НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ…. Жизнь в кредит – это хорошо или плохо? Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем? Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов? Вопрос не так прост, как кажется на первый взгляд. 7


Slide 7

Кроме аннуитетных платежей, банки так же могут брать комиссию за обслуживание кредита. Обычно такие платежи делятся на 2 вида: Единоразовая комиссия - такая комиссия взимается один раз в процессе подписания кредитного договора. Ежемесячная комиссия - комиссия взимается каждый месяц вместе с ежемесячным платежом по кредиту. 8


Slide 8

Банки имеют такую особенность, как скрывать реальную стоимость кредита. Делают они это многими способами. Например, маскируют процентную ставку в комиссиях, или же принуждают пользоваться услугами своих партнёров. 9


Slide 9

Поэтому прежде чем взять кредит в банке нужно тщательно проанализировать этот банк. По мере возможностей выявить все подводные камни!!! 10


Slide 10

11


Slide 11

Основные термины Кредит - форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика. Потребительский кредит - обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем. Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом. Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал). Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах. 12


Slide 12

ВАЖНО!!! Сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких месяцев до нескольких лет Возраст при котором можно оформлять кредит колеблется от 18 до 70 лет в зависимости от банка ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.) 13


Slide 13

Паспорт Свидетельство ГПРФ(страховое) Загран паспорт ИНН Водительские права Необходимые документы при оформлении кредита 14


Slide 14

Просрочки в оплате и их последствия (Последствия одинаково серьезны – будь то ипотечный кредит, автолизинг, потребительский кредит, кредитная карта, кредитная линия или рассрочка. В среднем 1 просрочка- штрафа нет; 2 просрочка- 300р штраф; 3 просрочка- 900р штраф; Административная и уголовная ответственность; Испорченная кредитная история – черный список… Корректорское агентство… 15


Slide 15

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА!!! Девичью фамилию матери, дату рождения(число, месяц, год); Адрес прописки и проживания (индекс, область, город, улица, квартира, дом); Телефоны: СВОЙ содовый, домашний, РАБОЧИЙ, начальника и на всякий случай 2-3 телефона родственников; ФИО – начальника. 16


Slide 16

СК=ЦТ-ПВ СК — сумма кредита; ЦТ — цена товара; ПВ —первоначальный взнос по кредиту; 17


Slide 17

ОД=СК/КП ОД — возврат основного долга; СК —сумма кредита; КП — количество периодов(количество месяцев по кредиту). 18


Slide 18

Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся ПРОЦЕНТОВ Их разница — в используемой временной базе. Часть банков исходят из того, что «в году 12 месяцев» А Часть банков исходит из того, что «в году 365 дней» 19


Slide 19

Пример 1. Дано: Первоначальный взнос 10%. Цена стиральной машинки 10000руб. Срок кредита 12 мес. Процентная ставка 40%. Месяц январь(31 день) Решение: Определим сумму первоначального взноса(ПВ), на известно что ПВ = 10% ОТ цены товара(ЦТ), значит чтоб найти сумму ПВ, нужно: ЦТ/100*10=ПВ ПВ=10000/100*10=1000руб. 2. Найдем сумму кредита: ЦТ-ПВ=СК СК=10000-1000=9000руб. 3. Найдем возврат основного долга: ОД=СК/КП ОД=9000/12мес=750руб.(то есть ежемесячно основной долг составляет по750 руб.) 20


Slide 20

4. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000 ТАК,КАК МЫ ЕЩЕ НЕ ПЛАТИЛИ 5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на первый месяц) 12 месяцев НП= 9000*40%/12=300руб. 365 дней НП=9000*40%*(31/365) НП=305,75руб. 21


Slide 21

6. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000-750=8250руб ТАК,КАК уже 750 выплатили. 7. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на второй месяц) 12 месяцев НП= 8250*40%/12=275руб. 365 дней Незабываем что в феврале 28 дней НП=8250*40%*(28/365) НП=280,27руб. 22


Slide 22

8. Рассчитаем сумму платежа(СП) в первом месяце: СП= НЧ+ОС СП=300+750=1050 руб. СП=305,753+750=1055,8 руб. 12 месяцев 365 дней 9. Рассчитаем сумму платежа(СП) в втором месяце: СП= НЧ+ОС 12 месяцев 365 дней СП=275+750=1050 руб. СП=253,15+750=1003,2 руб. 10. Занесем данные в таблицу / график платежей: 23


Slide 23

12 месяцев 365 дней Задание: Рассчитать начисленные проценты на оставшиеся месяцы по двум вариантам и заполнить таблицу(график по кредиту) 24


Slide 24

График платежей (12месяцев) 25


Slide 25

График платежей (365дней) 26


Slide 26

Итак мы с вами, получили график платежей, где видим что если суммировать все начисленные проценты, то мы получим общую суммы процентов(переплату, удорожание кредита. А если суммируем ежемесячные платежи, то получим суммы выплат по кредиту. Задание: на графике платежей подсчитать переплату и сумму выплат по кредиту самостоятельно. 27


Slide 27

График платежей (12месяцев) 28


Slide 28

График платежей (365дней) 29


Slide 29

Расчет аннуитетного платежа Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита. 30


Slide 30

С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается. Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту. 31


Slide 31

АП — аннуитетный платеж; ПС — процентная ставка за период начисления т.е., если годовая % ставка равна 20%, то ПС = 20/(100?12); СК —сумма кредита; КП(м) — количество периодов(количество месяцев, на которые берётся кредит). 32


Slide 32

ЗАНОСИМ ФОРМУЛУ В EXCEL АП=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12) ПОЛУЧАЕМ РЕЗУЛЬТАТ 922,24 ЗАНОСИМ В ТАБЛИЦУ 33


Slide 33

АННУИТЕТНЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ 34


Slide 34

Задача Вариант 1: Дано: цена дивана 42000руб. Первоначальный взнос 10%. Срок кредита 3 месяца. Процентная ставка 47,7% годовых. Месяц январь. Задание: Рассчитать начисленные проценты, составить график платежей. Из расчета, что банк считает, что в году 365 дней. Дано: цена телевизора 48000руб. Первоначальный взнос 15 %. Срок кредита 3 месяца. Процентная ставка 56% годовых. Месяц февраль. Задание: Рассчитать начисленные проценты, составить график платежей. Из расчета, что банк считает что в году 12 месяцев. 35 Вариант 2:


Slide 35

Ответы по задачи 1 вариант 2 вариант 36


Slide 36

Спасибо за внимание. 37


×

HTML:





Ссылка: